風險控制


從風險控制上來看,多數P2P網絡借貸平臺不在項目本身的風險控制上下功夫,而是借助于自身和第三方提供擔保,主要的風險管理模式包括擔保抵押模式、風險準備金模式、保險模式、技術手段規避風險、增信手段等幾種

目前國內P2P網絡借貸平臺的定價模式也還在探索之中,風險定價、成本加成、競標定價等模式共存。在實際操作中,P2P網絡借貸平臺為了提升人氣,傾向于向借款者收費,向投資者少收費或者不收費,甚至向投資者提供各種補貼。

最后,資金在P2P網絡借貸平臺的留存方式也包括“資金池”模式、第三方支付托管模式,銀行大賬戶存管模式與強存管模式等,不過與銀行簽訂了資金存管協議的平臺在正常運營平臺中占比極少。


警惕投資風險


一是簡單自融模式,大多采取高息、拆標的手法,利用投資者的逐利心理進行融資。


二是多平臺自融自擔保模式。平臺控制人同時建立了多個平臺,平臺之間資金互相拆借,用于滿足自融需求。平臺和擔保公司屬于同一個老板或集團公司。


三是短期詐騙,多利用投資者賺快錢的心理,采用充值返現,“秒標”“天標”等形式吸引客戶投資,然后在第一個還款周期到來之前便卷款潛逃,存活時間很短,最短的僅1天。


四是“龐氏”騙局。投資者的款項并沒有進入真實的借款者手中,而是在平臺上進行空轉,資金始終控制在平臺控制人和股東的賬戶中,最后平臺支持不下去或者得到足夠收益以后,實際控制人就卷款潛逃。